Investovanie do etf fondov, dlhopisov, akcií, či iných cenných papierov je dnes stále viac IN. Práve preto som sa rozhodol venovať ďalší článok popisu základných pojmov v investovaní. Chcem priblížiť čo znamenajú tieto základné slovíčka v danej problematike.
Myslím si, že väčšina z nás sa počas života stretne s týmito výrazmi. Čo je to inflácia, čo je to magický trojuholník a jeho súčasti a na záver popíšem čo je to zložený úrok.
INFLÁCIA
Čo to je? Jednoducho povedané, znamená to medziročný nárast cien tovarov a služieb, ktoré bežní ľudia kupujú a využívajú. Respektíve sa dá povedať, že je to oslabovanie kúpnej sily peňazí. Jej výška sa vyjadruje v percentách a počíta sa jednoducho. Predstavte si, koľko tovaru a služieb ste si v roku 2015 kúpili za 100€. Ak pôjdete do obchodu dnes, kúpite si za tých istých 100€ viac alebo menej? Ak je to menej, hovoríme tomu inflácia, ak viac, hovoríme tomu deflácia.
Medziročná miera inflácie dosiahla v máji 2021 hodnotu 2%. Výška dlhodobej inflácie sa pohybuje okolo 2-3%.
Na účte v banke síce budem mať stále rovnakých 8000€. Ak sa však vyberiem kúpiť tovar za tieto peniaze, reálne si kúpim menej tovaru ako pred piatimi rokmi. Ak by sme počítali s úsporami 80 000€, počas piatich rokov by stratili hodnotu o takmer 10000€. Myslím, že je to dostatočný dôvod na to, aby sme sa zamysleli či má zmysel peniaze sporiť doma alebo v banke na nižšom úroku ako inflácia.
MAGICKÝ TROJUHOLNÍK (výnos, riziko, likvidita)
Výnos– tá časť peňazí, ktorú mám na svojom sporiacom účte navyše oproti tomu, čo som naň vložil. Štandardne sa vyjadruje v percentách ročne. Nie vždy je to však hlavný faktor ktorý treba sledovať
Riziko- ako už názov sám o sebe hovorí, riziko zohľadňuje rôzne faktory, ktoré môžu mať za následok negatívny vývoj mojej investície.
Likvidita- hovorí o tom, ako rýchlo dokážem premeniť finančný nástroj na hotovosť. Čím je likvidita vyššia, tým jednoduchšie a rýchlejšie sa viem dostať z daného nástroja k hotovosti.
Magický trojuholník – každý by sme chceli vysoký výnos, nízke riziko a aj dobrú likviditu. Pri investovaní však platí nasledovné:
ZLOŽENÉ ÚROČENIE
Nazývať to môžeme aj kapitalizácia úrokov, čo už trochu napovedá o tom, o čo vlastne ide. Ak investujem svoje úspory, očakávam určitý výnos, teda úrok ktorý sa mi v danom roku pripíše na investičný účet. Ak však daný úrok nechám na účte, teda ho nevyberiem, v nasledujúcom roku už sa mi pripočíta aj úrok z toho úroku, ktorý som zarobil rok predtým. Toto sa nazýva zložené úročenie.
Teraz uvediem príklad sily zloženého úroku pri pravidelnom sporení, ktorú si nie vždy správne uvedomujeme.
* Tu mi klienti často hovoria “lepšie ako nič”
**Tu klienti väčšinou narážajú “kde sú tie sľubované veľké výnosy”
***Pri takejto prognóze prichádzajú už len nechápavé pohľady 🙂
V úvode sme si ukázali na príklade, ako funguje inflácia a koľko požiera z hodnoty našich úspor. Verím, že vás to donútilo zamyslieť sa, na akom úroku ležia vaše peniaze. Následne sme si vysvetlili čo je to magický trojuholník v tejto terminológií. Na záver som načrtol, že aj bežný človek dokáže s menšou sumou peňazí vytvoriť slušný majetok vďaka zloženému úroku. Dôležitý je ale čas.
Ak vás téma investovania zaujíma viac, neváhajte ma kontaktovať.
