Rok 2021 zbehol ako voda. Bol to prvý necelý rok nášho pôsobenia na webe a som veľmi rád, že sa nám aj naďalej darí poskytovať kvalitné informácie a tiež služby klientom.Verím, že sa vám všetkým podarilo dosiahnuť v tomto roku svoje finančné ciele a zároveň prajem veľa zdaru a síl do nového roka! V dnešnom článku sa pozrieme na viacero oblastí osobných financií. V každej z nich skúsim načrtnúť, čo by bolo dobré urobiť, aby bol aj tento a aj ďalšie roky vo vašich financiách úspechom.
Rok 2022 vo financiách, alebo na čo si dať v tomto roku pozor.
Investície
Ako ste už možno zachytili, začiatok roka nebol pre väčšinu akciových investícií veľmi priaznivý. Môžu za to viaceré okolnosti, hlavne to je ale avizované zvyšovanie úrokových sadzieb zo strany Americkej centrálnej banky – FEDu. Taktiež oznámenie o postupnom ukončení „tlačenia“ peňazí a teda umelej podpory ekonomiky. Dokonca sa hovorilo aj o možnosti, že bude FED sťahovať z trhu peniaze, ktoré predtým poskytli na podporu. Všetko je to reakcia na zvyšujúcu sa infláciu, ktorú pociťujeme všetci, či už je to cena pohonných látok alebo aj potravín.
Ako sa teda k takejto situácií postaviť?
Je možné, že sa v tomto roku dočkáme aj väčších prepadov na trhoch ako len pár percent. Ako už určite väčšina z vás vie, svoje aktíva nechceme predávať v časoch keď, ich cena klesla. Ak teda vidím svoj účet v červených číslach, mal by to byť pre mňa signál na možný nákup ďalších aktív za výhodnejšiu cenu. Viem si tak celkovú výkonnosť sporenia zvýšiť aj o desiatky percent. Výhodou spolupráce s nami je to, že počas dobrého obdobia na investovanie sú na to naši klienti automaticky upozorňovaní. Z dlhodobého hľadiska verím, že ekonomika a trhy budú rasť, preto ma dočasné prepady veľmi netrápia, ba naopak, som za ne rád a určite ich využijem aj v roku 2022.
Úvery
Ako som spomenul aj v časti investícií, niečo sa s úrokovými sadzbami diať bude. Okolité krajiny(Česko, Maďarsko, Poľsko) majú úrokové sadzby na úveroch značne vyššie ako Slovensko. Podľa môjho názoru je iba otázkou času, kým príde zvýšenie sadzieb aj u nás. Pre porovnanie, čo môže znamenať pre človeka zvýšenie úrokovej sadzby ako je napríklad v susednom Česku pridávam tabuľku nižšie.
Vstupné parametre : výška úveru 80 000€, doba splácania 30 rokov, porovnanie sadzby 1% a 4% – koľko zaplatím banke za obdobie fixácie.
| Rozdiel v mesačnej splátke | 124€ |
| Rozdiel v preplatenosti počas fix | 11559€ |
Myslím si, že sú to celkom rešpektu-hodné čísla, no zároveň si nemyslím, že vyskočia tieto sadzby u nás nárazovo tak vysoko. Avšak zvýšenie bude v každom prípade znamenať horšie podmienky pre nás ako klientov.
Čo teda robiť?
V týchto časoch všeobecne radím klientom fixovať si úroky na dlhšiu dobu. Ideálny môže byť 7 alebo 10 ročný fix. Ak uvažujete nad úverom na bývanie, nemusí byť na škodu to riešiť, pokiaľ sú sadzby ešte nízko. Ak už úvery máte, a do konca fixácie vám ostávajú napríklad dva roky, tiež by som žiadal banku o refixáciu na dlhšie obdobie. Po prípade sa pozrite po dlhšom fixe za rovnaký, prípadne lepší úrok v inej banke.
Príklad aktuálne zaujímavých ponúk dlhodobých fixácií pridávam nižšie.
Ak vás zaujíma prepočet vašej hypotéky, kontaktujte ma TU.
Daňovo zvýhodnené produkty
Aj v tomto roku viete využiť daňové výhody z niektorých produktov ktoré bežne využívame.
- Doplnkové dôchodkové sporenie ( 3. pilier )
- Úver pre mladých
Tretí pilier
Ak máte zmluvu tretieho piliera uzatvorenú od 01.01.2014, na vašu zmluvu sa vzťahuje daňová výhoda. Vaše príspevky sú až do sumy 180€ oslobodené od dane. Sumu zaplatených príspevkov uvediete do daňového priznania podľa ročného zúčtovania o zaplatených príspevkoch ktoré vám každý rok zasiela správca spolu s výpisom. . Tiež sa dá stiahnuť vo vašom online prístupe ku danej zmluve. Tým pádom si znížite výšku dane z príjmu, ktorú platíte štátu.
Úver pre mladých
Ak ste sa pri schválení hypotéky kvalifikovali na daňový bonus na zaplatené úroky, tak ho viete v tomto čase taktiež využiť a zahrnúť do daňového priznania. Znamená to, že vám štát vráti polovicu zaplatených úrokov z predošlého roka. Maximálne sa to ráta z výšky úveru 50 000€. Uplatniť tento bonus je možné na úvery schválené po 31.12.2017.
V závislosti od banky ste dostali toto potvrdenie buď do schránky alebo si ho viete stiahnuť v internet-bankingu. Stále sú však banky, kde si musíte potvrdenie vyžiadať osobne sami. Preto to nepodceňte a vybavte radšej predčasne aby ste to následne stihli dať účtovníkovi alebo zamestnávateľovi včas.
1,221
