Veľa ľudí sa dnes zaujíma o investovanie aj kvôli strachu z vyššej inflácie. Tá sa odhaduje na rok 2022 na výšku 3,8%. Čo je pomerne dosť a našu hotovosť to značne zasiahne. V Júni 2021 mali Slováci v bankách na bežných účtoch viac ako 46 miliárd eur. Ak tomu tak bude naďalej a inflácia sa bude podobať odhadom, tak v ďalšom roku stratí suma 46 mld. eur mesačne na hodnote 147 miliónov eur. Tak tomu hovorím zaujímavé číslo. Preto treba tieto peniaze rozumne investovať. 

Keď hovorím o investovaní na kratšiu dobu, myslím tým dobu od 3 do 5 rokov. Krátkodobejšie peniaze, ako napríklad na rezervy sa dajú držať na podúčte v banke alebo po prípade v nejakých peňažných fondoch, dlhopisových fondoch či terminovaných účtoch. Ak ale mám v úmysle peniaze nechať pracovať viac ako tri roky, potom má význam poobzerať sa aj po iných alternatívach. 

1. Zmiešané fondy 

Zmiešané fondy je veľmi široký pojem. Ak ale chcem peniaze uložiť na spomínaný čas, mal by som sa pozerať po fondoch, kde budú namiešané dlhopisy a akcie. Dlhopisy by mali mať v tomto prípade značnú prevahu. Najčastejšie by malo ísť o vládne dlhopisy, alebo korporátne dlhopisy stabilných a veľkých spoločností. Treba si teda vždy dať pozor a pozerať, aké typy cenných papierov v danom zmiešanom fonde sú a v akej váhe. 

2. Realitné fondy

Realitné fondy sú tzv. špeciálne fondy. Na investíciách do realít sa viem podieľať priamo nákupom nehnuteľností, alebo cez fond, tj. dám niekomu aj menšiu sumu peňazí a podieľam sa na veľkých realitných projektoch. Výhodou je, že sa dá odkladať aj menšia suma, a nemusím celý život sporiť na nákup jednej nehnuteľnosti. Štandardne takéto fondy nakupujú kancelárske budovy, stavajú bytové komplexy či nákupné centrá. Alebo investujú do stavebných spoločností. Pri takýchto fondoch viem mať svoje peniaze na účte štandardne do týždňa. Avšak môže nastať aj situácia, kedy si vyhradzuje správca právo peniaze nevyplatiť aj za obdobie jeden rok. To keby boli na trhu nepriaznivé podmienky a spoločnosť by musela svoje nehnuteľnosti napríklad postupne predávať. 

3. Korporátne dlhopisy 

Tento typ cenného papiera môže byť dobrá ale aj veľmi nebezpečná investícia. Sú to dlhové cenné papiere ktoré vydáva nejaká firma s cieľom získať kapitál a použiť ho do podnikateľského úsilia. Z nedávnej minulosti poznáme viacero príkladov u nás alebo v susedných krajinách, kedy prišli ľudia o peniaze práve pri tomto nástroji. Preto ak chcem nejakej firme požičiavať svoje peniaze, mal by som o nej vedieť doslova všetko čo je možné zistiť a mala by to byť spoločnosť, ktorá už má za sebou vydávanie a splatenie veľkého množstva dlhopisov. Treba tiež sledovať to, akú splatnosť dané dlhopisy majú. Tak aby korešpondovala s naším horizontom investovania. Daná spoločnosť mi potom bude pravidelne vyplácať určený úrok, a na konci obdobia mi vyplatí aj moje peniaze, teda istinu. 

Tip. Ak vám firma za požičanie peňazí ponúka dvoj-ciferné úroky, treba si dať pozor. Znamená to, že si potrebuje požičať peniaze za každú cenu, resp. je jasné, že za cenu vyššieho zhodnotenia idete do vyššieho rizika.