Dnes si prejdeme aké sú rozdiely a na čo si dať pozor – ak teda odvody platím nízke a idem si PN poistiť aj zvlášť cez súkromné životné poistenie.

1. ---

   Zdravotný stav

Pravda je taká, že v strednom veku dospelosti už zriedka máme “čistý zdravotný dotazník”, t.j. že nemáme za sebou žiadne diagnózy, či úrazy. S klientmi vždy v prvom rade precízne vypíšeme odpovede na otázky poisťovne. Tu platí, že klamať za to nestojí, pretože poisťovňa vie dohľadať všetky záznamy z vašej zdravotnej karty. Najlepším riešením a zároveň mojou radou je : uzatvárať si poistenie čím skôr, pokiaľ som ešte zdravý, tým pádom som kompletne krytý a poistenie je lacnejšie. Ak už som chorý a poisťovňa ma nepoistí na PN, po prípade poistí za vysokú cenu, potom by som si prepočítal či nestojí za to platiť si radšej vyššie odvody do sociálnej poisťovne.

2. ---

   Naviazanie vyplácania PN na dávku zo sociálnej poisťovne

Môžem si poistiť PN u komerčnej poisťovne ak nemám nárok na PN zo sociálky? Nižšie uvádzam tabuľku, v ktorej poisťovni je vyplácanie PN možné už pri doklade od lekára, a v ktorej je nutnosť aby bola dávka uznaná aj zo strany sociálnej poisťovne.

3. ---

   Maximálna výška PN bez dokladovania príjmu z daňového priznania (DP)

Keďže väčšina SZČO si základ dane čo najviac znižuje, často nás musí zaujímať, kde si dokážem poistiť dostatočne vysokú PN aj bez dokladovania vyššieho príjmu. Tento limit budem uvádzať v pripoistení PN od 29. dňa so spätným plnením, ktoré je medzi klientmi najpoužívanejšie.

Určite je dôležité tiež spomenúť, že niektoré poisťovne umožňujú aj bez dokladovania príjmu skombinovať viacero taríf plnenia PN. Preto sa pri dlhodobej PN viem dostať aj na vyššiu sumu na deň. Je to napríklad poisťovňa Uniqa a Youplus. Pri Youplus však treba dať pozor na to, že stále musím platiť aspoň nejaké minimálne odvody, ako sme už videli v tabuľke vyššie.

4. ---

   Vie poisťovňa vychádzať aj z celkového príjmu/ obratu? Koľko % z obratov mi do príjmu započíta pri určovaní maximálnej dennej dávky?

Ak som v situácií, kedy si optimalizujem základ dane na čo najnižší – kvôli výške dane, ktorú tak musím zaplatiť štátu, môže sa mi hodiť, keď vie poisťovňa vychádzať aj z obratu za predošlý rok. Príjem z obratu poisťovňa vypočíta ako percento z celkového ročného obratu /12 = mesačný príjem podľa ktorého viem nastaviť výšku dávky.

Záver

Záverom teda môžeme skonštatovať že ako prvé treba v živote už aj v mladšom veku myslieť na kvalitne nastavené poistenie. Vyhneme sa tak vysokým cenám a komplikáciám v budúcnosti. Ak už ma poisťovňa nechce poistiť pretože mám vážnejšie diagnózy, potom zvážiť platenie aj vyššieho nemocenského poistenia do štátu. Tiež nevieme jasne povedať, ktorá poisťovňa je pre podnikateľov najlepšia. Každý prípad je v niečom iný a teda aj jeho riešenie. Pri riešení takto dôležitej veci je určite dobré poradiť sa s odborníkom na danú tému.