Prajem krásny deň. V tomto období bohužiaľ evidujem u klientov väčší záujem o pôžičky, resp. spotrebné úvery. Preto som sa rozhodol napísať článok, ktorý snáď pomôže záujemcom lepšie sa zorientovať a pripraviť na riešenie takého úveru.

• môj názor, na čo spotrebný úver použiť a na čo nie
• aký je postup pri riešení spotrebného úveru
• aké doklady budete pri tom potrebovať
• ako dlho musíte byť zamestnaný, aby vám banka poskytla úver – porovnanie všetkých bánk

V prvom rade, spotrebný úver je úver na ktorom je z pravidla vyšší úrok ako na hypotekárnom úvere. Dôvody sú minimálne dva: neručíte banke nehnuteľnosťou, poskytnuté peniaze môžete použiť na čokoľvek. Pred tým ako sa rozhodnete takýto úver čerpať, odporúčam sa naozaj dva-tri krát poriadne zamyslieť, či bude účel použitia peňazí rozumný. Po prípade, či nemáte možnosť požičiať si peniaze od rodiny, známych či cez hypotekárny úver. Čo považujem za rozumný účel?

• Dofinancovanie vlastného bývania ( článok “Ako dofinancovať hypotéku” )
• Rekonštrukcia vlastnenej nehnuteľnosti
• Kúpa auta, ktoré bude použité na zárobkovú činnosť

Ostatné účely mi veľmi zmysel nedávajú.

Aký je teda postup pri riešení spotrebného úveru?

1. Vyberiete a zvážite účel, na čo majú byť peniaze použité.
2. Oslovíte banky a porovnáte si úrokové sadzby a podmienky, alebo zavoláte finančného sprostredkovateľa, ktorý to obehá za vás.
3. Vydokladujete príjem.
4. Finálne schválenie / neschválenie úveru.
5. Čerpanie úveru.

Veľa spotrebákov sa dá dnes riešiť cez internetbanking. Často môžete mať v aplikácii pôžičku dokonca predschválenú na základe obratov na účte. Treba si však riadne porovnať úrokovú sadzbu a celkové preplatenie s tým, čo je dnes aktuálne na trhu k dispozícii. Neodporúčam bezhlavo zobrať prvé čo vám banka ponúkne. Táto cesta funguje hlavne v jednoduchých prípadoch. Ak máte trochu inú situáciu, odporúčam osloviť sprostredkovateľa.

Aké doklady si treba ku spotrebnému úveru pripraviť?

1. Platný občiansky preukaz.
2. Doklady o príjme.

Ak ste zamestnaný na TPP na Slovensku a váš príjem je klasicky overiteľný v sociálnej poisťovni, tak banka iný doklad nepotrebuje.

Ak sa váš príjem nepodarilo overiť v sociálke, po prípade odvádzate odvody do iného sociálneho systému (vojak, policajt), banka si vyžiada potvrdenie o príjme. Tlačivo si viete nájsť na internete, každá banka má svoje. Niektorá môže chcieť aj tri výpisy z účtu, či výplatné pásky.

Ak ste zamestnaný v zahraničí, taktiež budete potrebovať potvrdenie o príjme, výplatné pásky a výpisy z účtu za min. 3 mesiace, niekde aj pracovnú zmluvu.

Ak ste živnostník, tak budete potrebovať : daňové priznanie za predošlé zdaňovacie obdobie, faktúry za posledné obdobie 3-6 mesiacov, výpisy z účtu za 3-6 mesiacov, potvrdenie o výške dane na základe podaného daňového priznania(vydajú na daňovom úrade), potvrdenie o zaplatení dane (platba v internetbankingu).

Pri príjmoch zo živnosti si dajte pozor, banky vyžadujú aby živnosť trvala bez prerušenia 6 mesiacov v predošlom roku, alebo aj jedno celé zdaňovacie obdobie – kalendárny rok.

Ako dlho musím byť minimálne zamestnaný (TPP SR), aby mi banka poskytla spotrebný úver?