Toto je otázka, ktorú dostávam pomerne často. Odpoveď je zložitá, avšak v tomto článku zhrniem tri najčastejšie modelové prípady, s ktorými sa bežne stretávam. Možno sa v nich nájdete aj vy.
Ku každému dám aj – podľa mňa – TOP 4 banky z pohľadu aktuálnej výšky úrokov. Plus moje vysvetlenie. Údaje sú platné ku: 27.05.26. Poďme rovno na to.
- Prvý príklad (chcú si kúpiť byt v okresnom meste)
Tomáš a Jana, vek 34 rokov, jedno dieťa, obaja majú trvalý pracovný pomer, príjem spolu 2500€, vlastné zdroje sú 30 000€, fix úroku požadujú päť rokov.
TOP 4 banky
Môj komentár: V tomto prípade nám úrokovo najlepšie výjde Prima Banka. Prima má svoje nevýhody, ale výhodou – okrem úroku je aj to, že vám ho dá takmer bez podmienok. To sa o zvyšných troch bankách povedať nedá. Vo VÚB by klienti pri aktuálnej kampani dostali na prvý rok splácania úrok 3,69%. Tú by som teda radil na druhé miesto. Klienti majú vlastné zdroje a tak nepotrebujú vyššie percento financovania voči hodnote nehnuteľnosti. Ak by ich toľko nemali, potom by sme sa išli pozrieť do ČSOB alebo do Tatry.
- Druhý príklad (klient chce refinancovať hypotéku)
Dušan, vek 38 rokov, bezdetný, SZČO, príjem za rok 2025 bol 20 000€, zostatok úveru 80 000€, úrok 4,5%, splátka 444€ mesačne, zostáva mu splácať 25 rokov, fix chce na tri roky.
TOP 4 banky
Môj komentár : V tomto prípade sme sa zamerali na banky, ktoré majú najnižší úrok a zároveň vedia nejakou formou preplatiť pokutu za predčasné splatenie z inej banky. Tá vychádza na 800€. Jediná z danej štvorice to nevie – Unicredit banka. Prima banka to síce vie, avšak sú tam ďalšie podmienky, ktoré musí klient následne dodržať. V ČSOB vám pokutu preplatia, ale až po šiestich mesiacoch od začiatku splácania.
- Tretí príklad (klienti chcú stavať dom)
Jano a Lucia, vek 42 a 40 rokov, jedno dieťa, Jano má s.r.o. s obratom 50 000€ ročne, Lucia na rodičovskej dovolenke, vlastnia pozemok, chcú na ňom začať stavať rodinný dom, nemajú dostatok vlastných zdrojov, fix porovnávame na 5 rokov.
TOP 4 banky
Môj komentár : V tomto príklade sme sa zamerali na banky, ktoré okrem toho, že majú najnižší úrok, tak vedia tiež zobrať pozemok ako zábezpeku a poskytnúť klientom financie na začatie výstavby. Zároveň som vybral banky, kde je proces financovania výstavby jednoduchší ako inde. V tomto prípade môže byť dobrým riešením Unicredit, ktorá vie klientovi poskytnúť tzv. zrýchlenú výstavbu, klient tak dostane viac peňazí a dostane ich rýchlejšie.
Na záver
Dôležité je povedať, že v každom úverovom prípade je veľa premenných, my sme si tu ukázali zjednodušené príklady. Zároveň platí, že úrokové sadzby sa nám často podarí vyjednať aj nižšie, ako sú tie základné ponúkané v porovnaniach, ktoré ste mohli vidieť. Možno vám to ale pomôže zorientovať sa v týchto zaujímavých časoch, ktoré žijeme.
Upozorňujem, že úroky na hypotekárnom trhu sa menia, a preto ma môžete kontaktovať pre konkrétny prepočet vašej situácie . Vieme vám ho s mojim tímom urobiť zadarmo.
