Toto je otázka ktorú dostávam pomerne často. Odpoveď je zložitá avšak v tomto článku zhrniem tri najčastejšie modelové prípady s ktorými sa bežne stretávam. Možno sa v nich nájdete aj vy.
Ku každému dám aj podľa mňa TOP 4 banky z pohľadu aktuálnej výšky úrokov. Plus moje vysvetlenie. Údaje sú platné ku: 28. 04. 2026. Poďme rovno na to.
Prvý príklad (chcú si kúpiť byt v okresnom meste)
Tomáš a Jana, vek 34 rokov, jedno dieťa, obaja majú trvalý pracovný pomer, príjem spolu 2500€, vlastné zdroje sú 30 000€, fix úroku požadujú päť rokov.
TOP 4 banky
V tomto prípade nám úrokovo najlepšie výjde Prima Banka. Prima má svoje nevýhody, ale výhodou okrem úroku je aj to že vám tento úrok dá takmer bez podmienok. To sa o zvyšných troch bankách povedať nedá. Vo VUB by klienti pri aktuálnej kampani dostali na prvý rok splácania úrok 3,69%. Tú by som teda radil na druhé miesto. Klienti majú vlastné zdroje a tak nepotrebujú vyššie percento financovania voči hodnote nehnuteľnosti. Ak by ich toľko nemali, potom by sme sa išli pozrieť do ČSOB alebo do Tatry.
Druhý príklad (klient chce refinancovať hypotéku)
Dušan, vek 38 rokov, bezdetný, SZČO, príjem za rok 2025 bol 20 000€, zostatok úveru 80 000€, úrok 4,5%, splátka 444€ mesačne, zostáva mu splácať 25 rokov, fix chce na tri roky.
V tomto prípade sme sa zamerali na banky ktoré majú najnižší úrok a zároveň vedia nejakou formou preplatiť pokutu za predčasné splatenie z inej banky. Tá vychádza na 800€. Jediná z danej štvorice to nevie Unicredit banka. Prima banka to síce vie, avšak sú tam ďalšie podmienky ktoré musí klient následne dodržať. V ČSOB vám pokutu preplatia, ale až po šiestich mesiacoch od začiatku splácania.
Tretí príklad (klienti chcú stavať dom)
Jano a Lucia, vek 42 a 40 rokov, jedno dieťa, Jano má s.r.o. s obratom 50 000€ ročne, Lucia na rodičovskej dovolenke, vlastnia pozemok, chcú na ňom začať stavať rodinný dom, nemajú dostatok vlastných zdrojov, fix porovnávame na 5 rokov.
V tomto príklade sme sa zamerali na banky ktoré okrem toho že majú najnižší úrok tak vedia tiež zobrať pozemok ako zábezpeku a poskytnúť klientom financie na začatie výstavby. Zároveň som vybral banky kde je proces financovania výstavby jednoduchší ako inde. V tomto prípade môže byť dobrým riešením Unicredit ktorá vie klientovi poskytnúť tzv. zrýchlenú výstavbu, klient tak dostane viac peňazí a dostane ich rýchlejšie.
Dôležité je povedať že v každom úverovom prípade je veľa premenných, tu sme si ukázali zjednodušené príklady. Zároveň platí že úrokové sadzby sa nám často podarí vyjednať aj nižšie ako sú tie základné ponúkané v porovnaní ktoré ste mohli vidieť. Možno vám to ale pomôže sa zorientovať v týchto zaujímavých časoch ktoré žijeme.
Upozorňujem že úroky na hypotekárnom trhu sa menia, a preto pre konkrétny prepočet vašej situácie ma môžete kontaktovať. Prepočet vám s mojim tímom vieme urobiť zadarmo.
© 2021 – 2026, Jakub Prístupník – finančný poradca & analytik.