Niekedy sa stretneme s myšlienkou, či je možné získať úver/hypotéku bez overovania výšky príjmu. Možné to je, má to ale niekoľko zásad, ktoré musia byť dodržané.
V tomto článku na záver tiež nájdete kalkulačku, kde si sami môžete prepočítať, koľko viete mesačne na úveroch refinancovaním ušetriť.
Prvá možnosť, ako získať spotrebný úver bez overovania výšky príjmu je, že banka vám predschváli úver na základe obratov na účte. Toto sa väčšinou deje, ak mám v danej banke účet a pravidelne mi tam dlhodobo chodí príjem. Banka vidí moju schopnosť narábať s peniazmi a tak vie úver schváliť aj bez dodatočného preverenia cez iné zdroje. Toto ale neplatí pre hypotekárny úver.
Druhá možnosť, ktorá platí ako pri spotrebných, tak aj pri hypotekárnych úveroch, je možnosť tzv. čistého refinancu. Teda ak prenášam úver z jednej banky do druhej. Nevedia to urobiť všetky banky, avšak nájdu sa také, ktoré nebudú overovať výšku vašich príjmov, iba overia či nejaké existujúce príjmy máte. Výhodou je, že spájať môžete aj hypotéky, aj spotrebné úvery do jedného úveru. Často riešime situáciu, v ktorej sa spojením viacerých úverov klientom výrazne odľahčí rodinný rozpočet.
Nevýhoda je, že si nemôžete zobrať peniaze navyše, to už by ste podmienky tohto typu úveru nespĺňali.
Teraz sa pozrieme na podmienky čistého refinancovania pri hypotékach. Ktoré banky to vedia bez overenia výšky príjmu urobiť?
Tu ale treba splniť hlavnú podmienku, tou je, že výška splátky úveru v novej banke bude nižšia ako boli splátky na pôvodných úveroch. Sú však aktuálne určité výnimky. Tie dnes poskytujú nasledovné banky.
Ďalšia z podmienok, ktoré musia byť splnené, je dĺžka toho, koľko som úvery pred refinancom splácal. Prikladám k tomu tabuľku s minimálnou dobou splácania v jednotlivých bankách.
Čo ak chceme v procese refinancovania urobiť nejaké zmeny na úvere? Napríklad zmeniť dlžníkov v úverovej zmluve, alebo predmet zabezpečenia? Banka, ktorá by vedela urobiť čistý refinanc so zmenou dlžníkov zatiaľ na trhu nie je. Založenú nehnuteľnosť ale v niektorých bankách zmeniť môžete. Zoznam dávam nižšie.
Pri preverení existencie príjmu tiež banky pozerajú na to ako dlho TPP/živnosť trvá, bežne je to od 3 do 6 mesiacov.
Ďalej sa môžeme stretnúť s obmedzeniami toho, koľko kusov akých úverov sa dá spájať dohromady pri čistom refinancovaní, to je už ale na širšie porovnanie ktoré v prípade potreby rád urobím na osobnej konzultácii.
Kalkulačka
Kalkulačka refinancovania úverov
Zisti orientačnú splátku po zlúčení úverov do jedného
Ide o orientačný výpočet (anuitná splátka), skutočná ponuka banky sa môže líšiť podľa poplatkov, poistenia a individuálneho posúdenia bonity.
© 2021 – 2026, Jakub Prístupník – finančný poradca & analytik.