Od začiatku roka máme väčšinu svetových indexov v mínusových číslach. Ako sa hovorí “na Wall Street tečie krv”. Aj keď v tomto čase sú viac zasiahnuté ekonomiky v Európe. Po tom, ako sa trhy horko – ťažko vyrovnali s pandémiou, tu máme konflikt na Ukrajine.
Ako (ne)investovať peniaze počas krízy?
V tomto článku opíšem, čo robím v takejto situácií so svojimi peniazmi ja a čo by som osobne radšej nerobil.
V prvom rade je dôležité povedať to, čo sa za mnoho rokov fungovania kapitálových trhov potvrdilo, a to je že trhy v dlhodobom horizonte rastú. Preto sa o svoje investície pri dobre rozloženom portfóliu prakticky nebojím.
Čo teraz robím?
V časoch korekcií a kríz sa snažím peniaze rozumne pri – investovávať. Nakúpite tak svoje cenné papiere v zľave a potenciál zhodnotenia je potom vyšší. Robiť sa to dá rôznymi spôsobmi.
Ako prvý je jednoducho navýšiť svoj trvalý príkaz ktorým peniaze do sporenia posielam. Napríklad zo sumy 100€ na 200€ mesačne, po dobu prepadov a neistoty na trhu.
Druhý spôsob je ak máte väčší obnos peňazí v hotovosti a chcete ho počas “výpredajov” investovať. Dajú sa tieto peniaze samozrejme investovať naraz všetky, avšak je veľmi málo pravdepodobné že trafíte úplne dno. Preto ja využívam v tomto prípade metódu DCA. Jednoducho si rozdelím väčšiu sumu na viac menších a tie investujem vo vopred stanovenom časovom harmonograme. Prakticky si tak priemerujem nákupnú cenu. Napríklad, chcem zainvestovať 5000€, rozdelím ich teda na tri splátky, ktoré zainvestujem v troch po sebe nasledujúcich mesiacoch 1600€ + 1600€ + 1800€ Pri tejto metóde je dôležité, aby ste presne dodržali svoj harmonogram a investovali či už trhy rastú alebo klesajú.
Tretí spôsob je dokupovať investície podľa hĺbky prepadu. Napríklad si rozdelím svoj balík 3000€ na 3x po 1000€. Prvú tisícku zainvestujem pri prepade 5%, druhú pri prepade 10% a tretiu pri prepade o 15 a viac %.
Takto si viete veľmi šikovne zabezpečiť vyššie zhodnotenie vašich úspor, výsledok uvidíte, keď sa trhy začnú postupne zotavovať.
Držanie hotovosti
V týchto časoch je prirodzené, že ľudia zo strachu inklinujú k tomu, držať viac hotovosti na svojich bežných účtoch alebo doma v obálkach. Ja osobne som svoju dlhodobú stratégiu držania hotovosti napriek konfliktu na Ukrajine nezmenil. Na bežnom účte držím maximálne sumu rovnajúcu sa jednej mesačnej výplate. Ostatnú hotovosť posielam na podúčet za účelom zainvestovania pri ďalšom poklese (ak nejaký príde). A ak nepríde, peniaze zainvestujem aj tak.
Čo nerobím?
V prvom rade nepanikárim. Panika je najhoršia možná reakcia pri investičných rozhodnutiach. Väčšinou z toho vzíde unáhlený výber peňazí, práve v čase kedy sú trhy pod svojimi pôvodnými hodnotami.
Ak vás teda v reakcií na nejaké správy z vonku v rýchlosti napadne svoje peniaze z investícií vyberať, odporúčam sa radšej ešte aspoň raz vyspať a poriadne to premyslieť. Samozrejme to hovorím za predpokladu, že ste dlhodobý investor, tak ako ja.
Keď korekcia začne, na predaj je už neskoro.
Taktiež neinvestujem celý balík na jeden krát. Pri tejto metóde sa môže stať, že trafíte akurát dno prepadu, vtedy bude úspešná. Avšak štatisticky sa to podarí len veľmi náhodne. Preto používam metódy ktoré som popísal vyššie.
Na svoju strednodobú rezervu (6x mesačné výdavky) nesiaham a neinvestujem ju, nech je prepad akýkoľvek. Túto mam zainvestovanú bezpečne tak, aby porážala dlhodobú infláciu a bola k dispozícií v prípade neočakávanej životnej situácie.
Záver
Ak máte svoj investičný horizont 10 a viac rokov, potom je jasné že takýchto korekcií (-5% až -20%) zažijete viacero. Taktiež zažijete minimálne jeden “medvedí trh”, kedy budú trhy dlhodobo klesať aj o viac ako 20%. S týmto sa ako dlhodobý investor musíte naučiť žiť. Je už len na vašej šikovnosti, či tieto prepady využijete a navýšite pri nich svoj majetok, alebo budete pasívne v strachu čakať, po prípade predčasne svoje peniaze vyberať a prichádzať tak o možné budúce výnosy.
