Druhá potreba, s ktorou ma klienti oslovujú v súvislosti s investovaním, je sporenie na dôchodok. Je veľmi rozumné, ba aj nevyhnutné pripravovať si svoj štvrtý pilier vo forme súkromných úspor. Väčšina klientov má pred sebou viac ako 10 ročný investičný horizont sporenia na tento účel. V dnešnej dobe na to preto odporúčam využívať fondy s väčším podielom akciových titulov. Ak má niekto horizont kratší, skôr by som sa pozeral po rozložení s menším podielom akcií a aby boli vyvážené investíciou do dlhopisov či realít.

Tretia potreba, ktorú pomerne často riešime je príprava úspor do života pre deti. Keďže tu je čas sporenia vo veľa prípadoch dlhší, odporúčam portfólio s väčšinovým podielom akcií. Samozrejme až po zistení, aký má sporiteľ vzťah k výnosu a riziku. Výhodou sporenia dieťaťu cez fondy je, že pokiaľ sa dieťa napríklad rozhodne že nepôjde na pôvodne plánovanú vysokú školu, a sporenie bude potrebovať skôr ako bolo naplánované, môže si ho vybrať bez poplatkov. To isté platí aj v opačnom prípade, ak to sporenie chceme nechať dlhšie, ako sme pôvodne plánovali. Tieto programy sporenia sú tak veľmi flexibilné.

Poslednou častou otázkou v prípade investícií je sporenie na skoršie splatenie hypotéky. Úverový produkt dnes využíva naozaj veľa ľudí a pochopiteľne nie každý ho chceme mať na krku 20 alebo 30 rokov. Preto po vybavení hypotéky často s klientmi riešime aj jej predčasné splatenie. Jednoducho nastavíme investíciu na takú dobu, kedy vieme, že bude zostatok úveru v danom roku v takej výške, akú pri určenom mesačnom vklade v tom roku dosiahneme. Závisí hlavne od toho, o koľko rokov ju chceme splatiť, a aké sú možnosti vkladov klientov. Pri efektívnom nastavení môže klientom zložené úročenie ušetriť tisícky eur, nehovoriac o tom, koľko ušetria na úrokoch, ktoré už tak nebudú musieť zaplatiť. Príklad takéhoto sporenia pripájam nižšie.