V ponímaní finančných produktov cez manažment osobných financií, je poistenie seba a svojej schopnosti generovať príjem na prvom mieste. Môžem využívať hypotéku, sporenie, a veľa iných produktov, ak ale nemám pokrytého seba a svoj príjem, jednou náhodnou udalosťou to všetko môže padnúť, ako dom bez základov.
Životné poistenie
V mojej palete produktov životného poistenia sa nikdy nestretnete s životným poistením spojeným so sporiacou zložkou. Mojim klientom odporúčam využívať zásadne rizikové životné poistenie. Je to poistenie, kde sa kryjem čisto na riziká, ktoré môžu môj život negatívne ovplyvniť. Má teda slúžiť ako náhrada príjmu, alebo na pokrytie výdavkov spojených s liečbou úrazu či choroby. Nastavením rizikového poistenia kryjem mojim klientom to, čo si nevedia pokryť z vlastných rezerv alebo z iných zdrojov. Veľké opodstatnenie má poistenie napríklad pre ľudí, ktorí majú hypotéku, sú živiteľom rodiny alebo majú iné záväzky. Ak už niekto má rezervy dostatočné, poistenie pre neho nemusí mať opodstatnenie.
Prečo odporúčam rizikové poistenie?
Možnosť poistiť na jednu zmluvu aj osem osôb (vyššie zľavy).
Platím iba za riziká, ktoré chcem mať kryté.
Žiadne poplatky za investovanie.
Možnosť kombinovať viac rizikoviek.
Prečo neodporúčam poistenie so sporením?
Poisťovňa moje peniaze väčšinou nezhodnocuje priamo, ale iba sprostredkuje moje peniaze ku správcovi fondov, za čo si zoberie poplatky.
Poplatky na úrovni 20-30% z môjho vkladu.
Obmedzené možnosti investovania.
Nízka variabilita produktu= ak nájdem na trhu kvalitnejšiu či lacnejšiu poistku s lepším krytím. Kvôli sporiacej zložke v aktuálnej zmluve môže byť problém ju vypovedať, resp. môžem prísť o peniaze.
Nutnosť zaplatiť daň z výnosu.
Možnosť pripoistiť na zmluvu iba dve osoby.
Pri nezaplatení troch splátok mi zmluvu vypovedajú (nevýhoda v porovnaní s investovaním priamo do fondov).